Спрос на кредиты, выдаваемые под залог недвижимости, в 2020 году стабильно растет. Однако банковские учреждения такие займы временно не предоставляют, так как кризис слишком сильно ударил по российской экономике. В текущей обстановке банки не готовы брать на себя повышенные риски и категорически отказывают клиентам, насколько бы острой ни была их потребность в финансах.
Позиция представителей банковского сектора имеет под собой вполне логичное объяснение. В ближайшие месяцы множество предприятий и физических лиц неизбежно станут банкротами. Они не смогут вернуть банкам заемные средства, в результате чего в системе настанет коллапс.
Однако многим россиянам срочно необходимы деньги под залог недвижимости. Бизнес некоторых предпринимателей сумеет продержаться до конца кризиса, если немедленно получит относительно небольшие инвестиции. Некоторым гражданам средства нужны на лечение, но они не в состоянии предложить в залог ничего, кроме своей квартиры или дома. Кому-то надо оплатить учебу, к которой они приступили несколько лет назад, и до получения диплома осталось всего один-два года. Поводы и обстоятельства могут быть самыми разными — и, к счастью, выход из положения есть. Услуга «Ломбард недвижимости» придет на выручку даже тем заемщикам, которым отказали в банках. Залог недвижимости в Челябинске — это простой и надежный способ срочно получить в долг крупную сумму денег.
Можно ли доверять ломбардам?
Да, но не всем. В сфере денежных займов всегда присутствуют недобросовестные компании. В период кризиса мошенники активизируются вдвойне. Они понимают: если клиенту срочно нужны деньги, значит, он находится в стрессовой ситуации. Не забывайте, что мошенники обладают мастерством убеждения, вплоть до "гипноза", подозрительных контактов следует избегать полностью. Чтобы ненароком не лишиться своего единственного жилья, запомните следующие правила:
- Не обращайтесь в те "фирмы", чьи объявления развешаны на остановках и в прочих общественных местах, с номером телефона, но без адреса.
- Не оформляйте сделку по залогу договором купли-продажи. Единственный документ, который вам предложат подписать в порядочном ломбарде или МФО, — это договор залога.
- Перед подписанием любой бумаги обязательно проконсультируйтесь с юристом и дайте ему прочитать текст этой бумаги.
- Кредитор должен быть официально зарегистрированной организацией с постоянным адресом и номером телефона. Если организация не имеет адреса и офиса в вашем районе, не обращайтесь в данную фирму.
Доверять отзывам о ломбардах следует только в том случае, если их озвучили ваши знакомые. В интернете слишком много проплаченных отзывов, которые не соответствуют действительности.
На каких условиях оформляются займы под залог недвижимости
Ломбарды или МФО, которые выдают деньги под залог недвижимости, берут на себя значительные риски. Соответственно, процентные ставки у них всегда будут выше, чем в банках. На сегодняшний день разумной процентной ставкой для рублевых займов считается показатель в диапазоне от 2 % до 6 % ежемесячно. Но эта цифра не фиксирована и может меняться как в большую, так и в меньшую сторону под влиянием следующих факторов:
- вероятность девальвации рубля;
- общая экономическая обстановка в России;
- состояние и характеристики того объекта недвижимости, который отдается в залог;
- ситуация на рынке недвижимости;
- семейное положение собственника недвижимости;
- кредитная история клиента и так далее.
Согласно действующему российскому законодательству, для микрозаймов, оформленных после 28 января 2019 года, установлен максимальный лимит процентной ставки: не более 1 % в сутки. Сумма общей переплаты по потребительскому кредиту не имеет право превышать сумму займа больше чем в 2.5 раза. Если предлагаемая вам сделка не соответствует этим двум условиям, соглашаться на нее нельзя, так как кредитор однозначно нарушает закон.
Перед одобрением займа ломбард попросит у клиента документы и проведет проверку с целью выяснить, не налагался ли арест на имущество клиента. Это отнимает совсем немного времени, но услуга является платной, и платит за нее клиент. Если в итоге ломбард вынужден будет отказать заемщику, стоимость проведения проверки не компенсируется.
Помимо получения выписки, потребуется оплатить также услуги оценщика, который лично посетит объект недвижимости и озвучит его стоимость. Для квартиры или дома, которые находятся в том же городе, что и ломбард, максимальная стоимость визита оценщика составляет 3000 рублей. Для выезда в другой населенный пункт понадобятся дополнительные расходы. За исключением этого, ломбарды больше не требуют от клиентов никаких трат. Если вам попытаются навязать некие дополнительные услуги, в которых нет особой необходимости — будьте осторожны. Возможно, вы нарвались на не слишком добросовестного кредитора, который пытается любыми способами выманить из вас деньги.
Как происходит сделка по залогу в недвижимости
Сделка залога недвижимости регистрируется в МФЦ. Представитель ломбарда договаривается с клиентом о встрече в назначенное время, и подписанный обеими сторонами договор сдается на регистрацию. В этой процедуре нет ничего сложного. Ее продолжительность зависит от того, есть ли в МФЦ очереди. Если очередей нет, сдача договора займет максимум полчаса.
После того как договор будет зарегистрирован, заемщик имеет право распоряжаться выданными средствами на свое усмотрение. Возвращать долг следует в соответствии с теми сроками и условиями, что зафиксированы в договоре. Когда клиент будет готов выплатить кредитору взятую взаймы сумму, он должен связаться с ним и предупредить о возврате. Некоторые ломбарды разрешают гасить долги досрочно без штрафов и пеней. Другие не предлагают опцию досрочного погашения. Этот исключительно важный нюанс следует выяснить до оформления займа, чтобы избежать переплат, объем которых может достигать сотен тысяч рублей.
Если уже после заключения и регистрации этого документа обе стороны решат, что хотели бы изменить его условия, они имеют право расторгнуть данный договор и заключить новый. Изменять условия документа в одностороннем порядке запрещено.
